Unser Leben besteht aus Einnahmen und Ausgaben. Wenn die Ausgaben die Einnahmen übersteigen entstehen Schulden. Viele Menschen kommen in den Schuldensog, wenn sie die Raten für Ihre Kredite und Anschaffungen nicht mehr bezahlen können. Verschiedene Umfragen zeigen, dass Banken zu den häufigsten Gläubigern gehören. Da liegt das Prinzip nahe diese Gläubiger mit den eigenen Waffen zu schlagen bzw. zu überbrücken. Die Rede ist von Umschuldungen. Die Alltagspraxis zeigt, dass die meisten Menschen, wenn sie in Zahlungsschwierigkeiten geraten erst einmal versuchen einen neuen Kredit aufzunehmen. Hier liegt die Annahme vor, dass man die Probleme mit den neuen Kredit in den Griff bekommt.
Natürlich bringt es nichts wenn man 10.000 Euro als Kredit aufnimmt und dabei 40.000 Euro an Schulden hat. Daher kommen nur so genannte Umschuldungen als Kredit in Frage. Bei einer Umschuldung werden alle bestehenden Kredit und meistens auch die Kreditkarten von einem großen neuen Kredit abgelöst. Für viele Menschen ist das die Endstation, bevor sie sich auf eine Schuldenregulierung einlassen. Doch welche Voraussetzungen muss eine solche Umschuldung erfüllen und lohnt es sich überhaupt diesen Schritt zu wagen, wenn man die bestehenden Kredite nicht mehr bedienen kann?
Der Schlüssel zum Ziel ist die Kreditrate. Man sollte also zusammenrechnen wieviel Geld jeden Monat für alle Kredite und Kreditkarten benötigt wird. Dann sollte man bei der Hausbank oder online eine Anfrage über die Gesamtsumme, die zur Umschuldung nötig ist machen. Bei einem Vergleichsportal kann man verschiedene Kreditangebote vergleichen, um zu sehen welche Optionen und Konditionen zur Auswahl stehen.
Wichtig: Der Umschuldungskredit darf nur die bestehenden Kreditlasten abdecken - Sie dürfen kein neues Bargeld aufnehmen. Die Kreditrate für den neuen Kredit muss deutlich geringer sein, als die Raten für die bestehenden Kredite zusammengenommen!
Nur unter diesen Voraussetzungen kann eine Umschuldung Sinn machen. Das Geld, welches man jeden Monat spart, muss dafür verwendet werden die Schulden wieder abzubauen.
Achtung ist geboten bei unseriösen Kreditangeboten. Wenn die Konditionen wie Rate oder Laufzeit ungünstig sind, oder man irgendwelche Gebühren vorab bezahlen muss, dann unbedingt die Finger von dem Kreditangebot lassen!
Wenn keine Umschuldung machbar ist, dann ist es ein Anzeichen dafür, dass man sich überschuldet hat. In diesem Fall sollte man sofort aufhören Kredite aufzunehmen oder Ratenkäufe zu tätig. Ein gescheiterter Umschuldungsversuch sollte als Zeichen gesehen werden - mit Krediten ist das Problem nicht mehr zu lösen. Hier bedarf es einer kompetenten Beratung und einer Vergleichsführung mit Ihren Gläubigern.
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