Schulden können ein vorübergehender Zustand sein, welcher sich schnell aus der Welt schaffen lässt. Auf der anderen Seite können Schulden auch zu einem Dauerzustand werden, der mit der Zeit zu einer Überschuldung führt. Es ist für Schuldner sehr wichtig sich mit den einzelnen Stadien von Schulden auseinanderzusetzen, damit sie sich im richtigen Augenblick professionelle Hilfe holen. Doch wann ist dieser Augenblick da? Viele Schuldner glauben ihre Probleme mit ihren Gläubigern selbst lösen zu können. Andere Schuldner ignorieren den wachsenden Schuldenberg und kümmern sich gar nicht erst ordentlich um Mahnungen. Das Ergebnis ist leider oft, dass bei diesen Personen der Zeitpunkt für professionelle Hilfe übersehen wird. Wenn es dann vorne und hinten mit den Zahlungen nicht mehr passt, dann kann meistens auch ein Profi nicht helfen und es bleibt nur der Schritt in die Privatinsolvenz. Um das zu vermeiden ist es wichtig folgendes zu beachten:
1. Was kann ich selber regeln?
Man kommt seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nach. Bei manchen ist das der Fall mit einem Gläubiger. Bei anderen können es bereits drei oder auch fünf Gläubiger sein. Irgendwann flattern die Mahnungen ins Haus. In dieser Etappe ist Handeln angesagt. Wenn man sieht, das man nicht alle Gläubiger bedienen kann - Kontakt aufnehmen und Situation erklären. Mit Glück kann man hier Ratenzahlungen vereinbaren oder einen späteren Zahlungszeitpunkt. Der Vorteil ist, dass man die Spirale aus Inkasso, Gerichtsvollzieher und anderen Konsequenzen einer "Nicht-Zahlung" sofort im Keim erstickt. Deswegen gilt hier - nicht den Kopf in den Sand stecken, sondern handeln - am besten schriftlich und telefonisch!
2. Wann habe ich den Überblick verloren?
Wochen und Monate vergehen sehr schnell. Zahlungen die man monatlich zu leisten hat summieren sich daher auch sehr schnell. Man ist noch bei der zweiten Mahnung vom vorletzten Monat, dabei sind die Schulden mittlerweile doppelt und dreifach bei diesem Gläubiger. Ehe man sich überlegt hat, was zu machen ist und wo man das Geld herbekommt wird der Gläubiger auch schon ungeduldig und man bekommt es mit Inkasso oder Gerichtsvollziehern zu tun... In solchen Fällen ist man bereits stärker im Schuldensog, als es einem bewusst ist. Daher ist es in diesem Stadium durchaus sinnvoll sich nach professioneller Hilfe umzusehen, da man schnell den Überblick verlieren kann.
3. Wann kann mir nur noch ein Profi helfen?
Wenn man Monat für Monat mehr bezahlt ohne neue Schulden zu machen, dann muss der Schuldenberg sehr groß sein. Hier hat man oft keinen Überblick mehr wen man was schuldet und wie hoch die Schulden insgesamt sind. Mahnungen sind oft nicht mehr die Schritte der Gläubiger, sondern eher Gerichtsvollzieher und Zwangsvollstreckungen. An dieser Stelle kann man als "unerfahrener Schuldner" selber nicht mehr viel ausrichten. Die Situation ist in diesem Stadium mehr als ausweglos und alleine schafft man es nicht. Hier braucht man professionelle Hilfe.
4. Wo kann ich professionelle Hilfe bekommen?
In Deutschland gibt es verschiedene Träger von Schuldnerberatungsstellen. Zu den größten gehören die AWO, die Caritas, das Deutsche Rote Kreuz oder die Arbeiterwohlfahrt. Bei Sozialämtern oder anderen kommunalen Einrichtungen erfährt man wo sich in der Näher Schuldnerberatungsstellen befinden. Bei der jeweiligen Stelle kann man einen Termin vereinbaren, sich telefonisch oder seit neuestem auch online beraten lassen. Vorsicht ist geboten bei Hotlines - hier fällt eine Gebühr an - leider auch bei öffentlichen Stellen.
5. Kann ich auch gewerbliche Schuldnerberatung in Anspruch nehmen?
Es gibt auch gewerbliche Schuldnerberatungen, die gegen eine geringe Gebühr professionelle Hilfe bieten. Meistens handelt es sich bei solchen um Insolvenzanwälte oder Menschen, die viele Jahre mit Schulden gearbeitet haben. Wenn man einen seriösen gewerblichen Anbieter gefunden hat, kann auch diese Art von Hilfe in Anspruch genommen werden. Der Vorteil ist oftmals die kürzere Wartezeit zum ersten Termin. Bei seriösen Anbietern ist das erste Gespräch kostenlos und der Mitarbeiter kommt auf Wunsch nach Hause, wo man in Ruhe alle Fragen stellen kann.
Mittwoch, 30. Oktober 2013
Montag, 28. Oktober 2013
Was man über Inkasso wissen muss
Inkasso ist ein Begriff der nicht nur negativ behaftet ist, sondern hinter welchem sich auch nichts gutes verbirgt. Bei Inkasso werden grob gesagt Schulden eingetrieben. Dabei ist nicht die Höhe der Schulden oder die Anzahl der Schuldner ausschlaggebend für die Bekanntschaft mit einem Inkassobüro - oft wenden sich Gläubiger schon nach der zweiten Mahnung an diese Unternehmen. Inkasso ist daher nicht nur etwas für Schuldner, sondern ein Thema, welches schnell für jeden relevant sein kann. Aus diesem Grund gehen wir dem Begriff Inkasso tiefer auf den Grund und erklären auch, welche Optionen man mit solchen Unternehmen hat und welche Vorgehensweisen unerlaubt oder rechtswidrig sind.
Begriff und Bedeutung
Der Begriff Inkasso kommt aus dem Bereich der Finanzierungen und steht für das Eintreiben von Forderungen. Ein Inkassounternehmen treibt also Forderungen ein für Gläubiger von Schuldnern. Dabei hat ein solches Unternehmen zwei mögliche Vorgehensweisen. Eine Möglichkeit ist, wenn das Inkassounternehmen die Forderungen im Auftrag des Gläubigers eintreibt mit einer entsprechenden Vollmacht. Dann hat man es immer noch mit dem Gläubiger zu tun. Die zweite Möglichkeit ist, dass der Gläubiger seine Forderungen an das Inkassounternehmen verkauft hat mit entsprechender Abtretungserklärung. Dann hat man mit dem ursprünglichen Gläubiger nichts mehr zu tun, sondern nur noch mit dem Inkassounternehmen. Das Inkassounternehmen tritt dann in eigenem Namen auf und darf keine zusätzlichen Kosten auferlegen.
Mythen und Vorgehensweise
Inkassobüros werden oft mit bulligen Geldeintreibern und unlauteren Methoden in Verbindung gebracht. Dabei hat das gar nichts mit der Realität zu tun. Ein Inkassounternehmen versucht auf dem schriftlichen Weg die Schulden einzutreiben. Das Vorgehen, die Art und Weise und die Briefe sind viel dynamischer und häufiger als gewöhnliche Mahnungen der Gläubiger. Haben diese Briefe kein Erfolg geht es in die nächste Runde mit gerichtlichen Forderungen und Gerichtsvollziehern.
Leider gibt es viele Unternehmen, die die Unwissenheit der Schuldner ausnutzen, um diese einzuschüchtern. Was folgt sind Anrufe mehrmals am Tag, die Aufforderung Schuldeingeständnisse oder Ratenvereibarungen zu unterschreiben und im schlimmsten Fall sogar die persönliche Anwesenheit von Inkassomitarbeitern in oder vor der eigenen Wohnung.
Diese Vorgehensweisen sind alle nicht zulässig und rechtswidrig! Man sollte generell keine Unterlagen unterschreiben!
Kritik
Auch wenn Inkassounternehmen Regelkonform arbeiten, sind sie trotzdem oft Kritken bezüglich Ihrer Kostenpolitik ausgesetzt. In der Inkassobranche gibt es keine Vorgaben oder Richtlinien in der Kostenpolitik. Somit kann jedes Unternehmen seine Preise individuell gestalten ohne Begründung und zu Lasten des Schuldners. Einige Inkassofirmen sind Mitglied im Bundesverband und orientieren sich an Kostenvorgaben. Meistens pendeln die Kosten bei 10 Prozent der Forderungssumme und richten sich nach der Gebührentabelle für Anwälte im außergerichtlichen Bereich. Ist das nicht der Fall dann bleibt nur die Beschwerde beim Verband. Um den Überblick zu behalten sollte man immer eine detaillierte Kostenübersicht verlangen.
Rechte der Schuldner
1. Schadensminderungspflicht
Der Gläubiger muss die Eintreibung der Kosten so günstig wie möglich für den Schuldner halten. Daher ist das Einschalten eines Inkassounternehmens und alles damit verbundenen zusätzlichen Kosten nur dann zulässig, wenn der Schuldner NICHT zahlungsunfähig ist. Sollte das der Fall sein, dann sollte man dem Gläubiger und dem Inkassounternehmen die Zahlungsunfähigkeit umgehend mitteilen. Ist dies bereits geschehen, sind die zusätzlichen Kosten nicht zulässig!
2. Bevollmächtigung
Das Inkassounternehmen braucht eine Abtretungserklärung oder eine Vollmacht vom Gläubiger. Der Schuldner kann alle Forderungen zurückweisen bis das Inkassounternehmen diesen Nachweis erbracht hat. Man kann auf den Nachweis im Original bestehen - auf diese Weise bekommt man mehr Zeit die Forderung zu prüfen und zu bezahlen.
3. Druck
Inkassounternehmen dürfen Schuldner in keiner Weise unter Druck setzen. Sie dürfen Schuldner nicht anrufen und auch Hausbesuche stehen gesetzlich nur dem Gerichtsvollzieher zu. Lassen Sie sich auf keine Diskussionen mit Inkassomitarbeitern ein und lassen Sie diese nicht in Ihre Wohnung. Verweisen Sie immer auf schriftlichen Kontakt und verlangen Sie immer, dass der Inkassomitarbeiter sich ausweist.
4. Kosten
Jedes Inkassounternehmen hat seine eigene Preispolitik. Daher ist es angebracht die aufgelisteten Kosten zu prüfen und zu vergleichen. In einigen Fällen hätte der Gläubiger statt des Inkassounternehmens einen Anwalt einschalten können - dann können die Kosten abgelehnt werden.
Begriff und Bedeutung
Der Begriff Inkasso kommt aus dem Bereich der Finanzierungen und steht für das Eintreiben von Forderungen. Ein Inkassounternehmen treibt also Forderungen ein für Gläubiger von Schuldnern. Dabei hat ein solches Unternehmen zwei mögliche Vorgehensweisen. Eine Möglichkeit ist, wenn das Inkassounternehmen die Forderungen im Auftrag des Gläubigers eintreibt mit einer entsprechenden Vollmacht. Dann hat man es immer noch mit dem Gläubiger zu tun. Die zweite Möglichkeit ist, dass der Gläubiger seine Forderungen an das Inkassounternehmen verkauft hat mit entsprechender Abtretungserklärung. Dann hat man mit dem ursprünglichen Gläubiger nichts mehr zu tun, sondern nur noch mit dem Inkassounternehmen. Das Inkassounternehmen tritt dann in eigenem Namen auf und darf keine zusätzlichen Kosten auferlegen.
Mythen und Vorgehensweise
Inkassobüros werden oft mit bulligen Geldeintreibern und unlauteren Methoden in Verbindung gebracht. Dabei hat das gar nichts mit der Realität zu tun. Ein Inkassounternehmen versucht auf dem schriftlichen Weg die Schulden einzutreiben. Das Vorgehen, die Art und Weise und die Briefe sind viel dynamischer und häufiger als gewöhnliche Mahnungen der Gläubiger. Haben diese Briefe kein Erfolg geht es in die nächste Runde mit gerichtlichen Forderungen und Gerichtsvollziehern.
Leider gibt es viele Unternehmen, die die Unwissenheit der Schuldner ausnutzen, um diese einzuschüchtern. Was folgt sind Anrufe mehrmals am Tag, die Aufforderung Schuldeingeständnisse oder Ratenvereibarungen zu unterschreiben und im schlimmsten Fall sogar die persönliche Anwesenheit von Inkassomitarbeitern in oder vor der eigenen Wohnung.
Diese Vorgehensweisen sind alle nicht zulässig und rechtswidrig! Man sollte generell keine Unterlagen unterschreiben!
Kritik
Auch wenn Inkassounternehmen Regelkonform arbeiten, sind sie trotzdem oft Kritken bezüglich Ihrer Kostenpolitik ausgesetzt. In der Inkassobranche gibt es keine Vorgaben oder Richtlinien in der Kostenpolitik. Somit kann jedes Unternehmen seine Preise individuell gestalten ohne Begründung und zu Lasten des Schuldners. Einige Inkassofirmen sind Mitglied im Bundesverband und orientieren sich an Kostenvorgaben. Meistens pendeln die Kosten bei 10 Prozent der Forderungssumme und richten sich nach der Gebührentabelle für Anwälte im außergerichtlichen Bereich. Ist das nicht der Fall dann bleibt nur die Beschwerde beim Verband. Um den Überblick zu behalten sollte man immer eine detaillierte Kostenübersicht verlangen.
Rechte der Schuldner
1. Schadensminderungspflicht
Der Gläubiger muss die Eintreibung der Kosten so günstig wie möglich für den Schuldner halten. Daher ist das Einschalten eines Inkassounternehmens und alles damit verbundenen zusätzlichen Kosten nur dann zulässig, wenn der Schuldner NICHT zahlungsunfähig ist. Sollte das der Fall sein, dann sollte man dem Gläubiger und dem Inkassounternehmen die Zahlungsunfähigkeit umgehend mitteilen. Ist dies bereits geschehen, sind die zusätzlichen Kosten nicht zulässig!
2. Bevollmächtigung
Das Inkassounternehmen braucht eine Abtretungserklärung oder eine Vollmacht vom Gläubiger. Der Schuldner kann alle Forderungen zurückweisen bis das Inkassounternehmen diesen Nachweis erbracht hat. Man kann auf den Nachweis im Original bestehen - auf diese Weise bekommt man mehr Zeit die Forderung zu prüfen und zu bezahlen.
3. Druck
Inkassounternehmen dürfen Schuldner in keiner Weise unter Druck setzen. Sie dürfen Schuldner nicht anrufen und auch Hausbesuche stehen gesetzlich nur dem Gerichtsvollzieher zu. Lassen Sie sich auf keine Diskussionen mit Inkassomitarbeitern ein und lassen Sie diese nicht in Ihre Wohnung. Verweisen Sie immer auf schriftlichen Kontakt und verlangen Sie immer, dass der Inkassomitarbeiter sich ausweist.
4. Kosten
Jedes Inkassounternehmen hat seine eigene Preispolitik. Daher ist es angebracht die aufgelisteten Kosten zu prüfen und zu vergleichen. In einigen Fällen hätte der Gläubiger statt des Inkassounternehmens einen Anwalt einschalten können - dann können die Kosten abgelehnt werden.
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